Заем под материнский капитал: как получить и погасить?

Материнский капитал для жителей большинства регионов РФ – существенная помощь. Но закон ограничивает возможности его использования. Существует лишь несколько возможных направлений, для которых можно применить средства капитала. А еще полноценно распоряжаться этими 453026 руб. можно лишь после исполнения ребенку 3 лет.

Впрочем, имеется ряд исключений, позволяющих потратить средства капитала раньше. И учитывая, что его размер с 2016 года решено заморозить вплоть до начала 2020 года в связи с непростой экономической обстановкой в России, желающих воспользоваться возможностью применить маткапитал, не дожидаясь трехлетия, становится все больше.

Ведь, в сущности, с каждым годом сумма, обеспечиваемая сертификатом, будет терять свою ценность из-за инфляции.

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет

Из существующего правила о необходимости выжидать три года после рождения второго (или последующего) ребенка имеется ряд исключений. Распорядиться средствами маткапитала в любое время разрешается в двух случаях.

1. Применение материальной поддержки для погашения займов или кредитов, в том числе ипотечных, предназначенных исключительно для покупки жилья или строительства дома: для оплаты первоначального взноса, устранения или уменьшения основной задолженности, а также для погашения процентов.
2. Использование маткапитала для приобретения необходимых товаров или оплаты услуг, предназначенных для детей-инвалидов, их адаптации в обществе, инклюзии.

Из этого следует, что законом не запрещается тратить средства материнского капитала до истечения трех лет после рождения ребенка, однако в нем четко прописано, что это возможно только при наличии договора займа или же кредитного договора, оформленного с целью покупки или строительства жилья.

Стоит учесть, что законом не разрешено оплачивать средствами маткапитала штрафы или пени, комиссии, возникшие в связи с нарушением сроков оплаты по договору жилищного кредита. Однако проценты за использование средств кредитной организации (основного долга) погашать материнским капиталом можно.

Что такое заем под материнский капитал

Заем для улучшения жилищных условий – это получение средств в долг с заключением договора займа, оформляемым с соблюдением статьи №807 ГК РФ. Заключается договор между тем, на чье имя получен сертификат, и оказывающей указанные услуги финансовой организацией.

При соблюдении всех требований закона средства материнского капитала зачисляются Пенсионным фондом на счет финансовой организации, заключившей договор займа с целью предоставления средств на приобретение или строительство. Так могут быть погашены проценты или основной долг или же его часть.

Оказание подобных услуг законно, если соблюдаются все установленные нормы и правила. Хотя сам закон еще несовершенен и в нем есть нюансы, которые используют недобросовестные организации и мошенники. Но законодатели это учитывают и постоянно совершенствуют его, минимизируя риски.

Так, в 2015 году была запрещено работать с маткапиталом микрофинансовым организациям. В тот период они приобрели большую популярность среди населения, но часть из них функционировала с нарушениями законодательства, что приводило к возникновению мошеннических схем.

С 8 марта 2015 года заключать договора займа и кредита с учетом использования материнского капитала может только ограниченный список организаций.

Организации, которым разрешено работать с материнским капиталом

1. Кредитные организации, функционирующие согласно закону РФ «О банках и банковской деятельности» от 90-ого года № 395-1. Другими словами – это банки.
2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Они функционируют согласно ФЗ 190 от 2009 года «О кредитной кооперации».

   Но не каждый КПК может быть включен в этот список, в этой категории существуют дополнительные требования:

• — КПК должен значиться в реестре Центробанка РФ;
• — На момент заключения договора организация должна функционировать уже не менее трех лет;
• — КПК обязан быть участником самостоятельно регулируемой организации.

1. Другие организации, оказывающие услуги по предоставлению жилищных займов, обеспечивающихся ипотекой.

Какую организацию выбрать для получения жилищного займа

Первые две группы организаций при правильном выборе можно назвать надежными, что касается третьей группы, то из-за размытого понятия «иные организации» в нее попадают и неблагонадежные компании.

В правительстве уже обсуждают необходимость запрета на участие их в подобных сделках.

Поэтому с целью минимизации рисков, особенно если нет возможности воспользоваться помощью профессионального юриста, лучше избегать организаций из третьей группы и предпочитать услуги банков или же КПК, так как функционирование их контролируется законом и ЦБ РФ.

При обращении в банк предъявляется ряд требований, причем порядок принятия решения по выдаче ипотечного кредита не зависит от наличия материнского капитала. Поэтому нередко возникают трудности с получением займа из-за недостаточного уровня дохода или его полного отсутствия, в части случаев причиной отказа становится кредитная история (отсутствие ее или нарушения обязательств в прошлом). Не стоит думать, что банки не имеют права отказать в предоставлении займа под материнский капитал, увы, это не так.

КПК не предъявляют высоких требований к доходам, ведь величина займа, как правило, не превышает размеры материнского капитала, то есть задолженность при верном оформлении сделки полностью покроется средствами господдержки. Это идеальный вариант для тех, кто не может по разным причинам получить заем в банке.

Сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом

Если объяснять простыми словами, то КПК это объединение пайщиков для оказания материальной взаимопомощи. Обычно такие объединения создаются для взаимной выдачи кредитов, а также для сбережения и преумножения средств.

При обращении в КПК происходит фактическое присоединение к кооперативу. После заключения договора приобретается статус пайщика и возникает возможность взять заем. Если он будет погашаться маткапиталом, то обеспечивать его будет приобретаемое жилье, до того момента, пока ПФ не перечислит кооперативу деньги.

Схема работы с КПК предельно простая:

1. Выбирается КПК и оформляется заявка.
2. Подбирается недвижимость. Оформляется договор, в котором уточняются все нюансы.
3. Перечисляются денежные средства на счет продавца.
4. Приобретение недвижимости.
5. Перечисление ПФ денег на счет КПК.

Плюсы сотрудничества с КПК

• Доступность. Не предъявляются жесткие требования к уровню дохода заемщика, а также к его кредитной истории, так как заем все равно гасится за счет материнского капитала.
• Оперативность. С момента обращения и до получения денег проходит совсем немного времени. Четко назвать сроки сложно, так как это зависит от особенностей работы отдельных КПК. Но чаще всего одобрение займа происходит еще при оформлении сделки купли-продажи и до того, как ПФ перечислит средства.
• Меньше бумажной волокиты. В сравнении с банками КПК требует меньше документов.
• Никаких дополнительных затрат. Проценты за предоставление займа оплачиваются ПФ из суммы материнского капитала.
• Часть КПК также готовы помочь с подбором подходящего жилья и предоставляют в качестве дополнения услуги юриста.

Минусы работы с КПК

• Не все КПК вызывают доверие. В части небольших региональных организаций нет соответствующих специалистов, и из-за допускаемых ошибок могут возникнуть проблемы, худшая из которых – отказ ПФ в выплате. Но если тщательно подойти к выбору КПК, то этот минус брать в расчет не придется.
• Проценты по займу выше, чем в банке. Средняя ставка кооператива сейчас – 12% от размера маткапитала, это около 54 тыс. руб.
• Короткий срок займа. Обычно от 1 до 3 месяцев, длительность зависит от того, как долго будет рассматривать заявление ПФ, а также от продолжительности этапа непосредственной работы с кооперативом на старте.

На что стоит обратить внимание при выборе КПК

Успех работы с кредитным потребительским кооперативом на предмет получения займа для приобретения жилья с помощью материнского капитала практически на 100% зависит от правильного выбора организации. Никаких сомнений в надежности и профессионализме ее сотрудников быть не должно, так как в сделке фигурируют средства господдержки и контроль сделки проводится очень строгий.

Какие признаки говорят о надежности КПК

1. Расположение КПК в регионе проживания заемщика. Кооперативы могут быть региональными, они работают только в своем субъекте РФ, и федеральными, имеющими филиалы в нескольких территориях страны. Обращение в федеральную сеть, скорее всего, обработается быстрее, так как у крупной организации должна быть отлично налажена работа. Однако лучше, если представительство крупного кооператива будет непосредственно в регионе проживания. Небольшая региональная организация, находящаяся рядом, также может справиться с задачей хорошо. А вот если высылать документы в территориально удаленное КПК нужно быть готовыми к более длительному ожиданию.
2. Репутация и наличие положительных отзывов. По закону кооператив должен существовать не менее 3 лет до того, как ему будет разрешено работать с маткапиталом. Это достаточный срок, чтобы организация успела зарекомендовать себя на рынке финансовых услуг. Стоит навести справки, ознакомиться с отзывами в достоверных источниках. Не будет лишним проверить предъявляемую КПК документацию о регистрации, сертификации. Нередко их сканы опубликованы на сайтах кооперативов, а потому не составляет труда обратиться в организацию контроля и убедиться в их подлинности.
3. Размер процентов. Низкие тарифы – это, конечно, заманчиво. Но чаще случается так, что польстившись на пониженную процентную ставку, заемщик в процессе узнает о необходимости дополнительных затрат, скрытых платежей, комиссий и пр. В итоге услуги таких КПК обходятся еще дороже, чем тех, что честно озвучивают средний по стране тариф.

Чтобы избежать подобных проблем, стоит поинтересоваться на этапе заключения договора из чего составляется цена на услуги и подразумеваются ли какие-то дополнительные платежи.

1. Тщательный подход к проверке приобретаемой недвижимости. Кооператив рискует, выдавая заем под материнский капитал, так как Пенсионный фонд вправе отказать в выплате, если приобретаемое жилье не будет соответствовать требованиям, указанным в законе. Поэтому КПК, которые подходят к делу ответственно и ценят свою репутацию, обязательно досконально проверяют, подходит ли жилье под требования закона.

Если же Пенсионный фонд отказывает в перечислении маткапитала заемщику придется выплачивать заем самостоятельно из личных средств или же лишаться приобретенного жилья, так как оно находится в залоге.

Таким образом, если ответственно подойти к подбору кредитного потребительского кооператива, то с его помощью можно законно воспользоваться материнским капиталом и приобрести жилье с помощью средств государственной поддержки до исполнения ребенку 3 лет.

Остались вопросы по займу на приобретение жилья? Специалисты кредитного потребительского кооператива «РЦМ» помогут. Звоните или спрашивайте онлайн для получения мгновенного ответа.

Источник: https://kpkrcm.ru/poleznaya-informatsiya/poluchenie-matkapitala-cherez-kpk/

Какой займ можно погасить материнским капиталом

• 
• Вопрос: можно ли погасить кредит материнским капиталом?
• Ответ: смотря какой.

Частые вопросы о маткапитале

Несмотря на то, что мы подробнейшим образом разобрали все вопросы, связанные с маткапиталом в предыдущей статье (что такое маткапил, права и обязанности сторон, что можно с ним сделать и где это можно сделать), все-таки у народа осталось еще масса темных пятен в сознание на эту тема.

И их можно классифицировать в пару групп. Вот они.

1. Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?
2. Нет, нельзя!
3. Его можно потратить только на:

• улучшение жилищных условий
• на образование ребенка
• на лечение ребенка
• на социальную адаптацию детей инвалидов
• на увеличение пенсионных накоплений родителей

• Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?
• Да можно!
• Погашение ипотечного кредита материнским капиталом можно провести следующими способами:

• потратить на первоначальный взнос
• потратить на погашение основного тела долга по существующей ипотеке
• на погашение процентов

При этом нужно понимать, что 453 026 рублей маткапитала в 2016 году можно использовать как угодно, но в формате целевого займа, то есть на улучшение условий жизни. К этим деньгам можно и нужно добавлять свои деньги. Таким образом, вы получаете больше возможностей выбора, чем у вас было бы до получения этой госсубсидии.

Можно ли взять микрозайм под материнский капитал?

Нельзя! Если только это не ипотека.

Поясним. До 2015 года некоторые граждане бросились обналичивать маткапиталы через МФО, так как и до 2015 года его можно было потратить только на ипотеку. Но ипотека нужна далеко не всем. Многих просто интересует, как достать наличкой свою госсубсидию.

Отдельные мошенники, частные лица, а так же МФО стали придумывать схемы обналичивания. А поскольку МФО – это легальная кредитная организация, просто с бурной фантазией и с большим аппетитом, вопрос для правительства встал ребром.

В связи с этим в 2015 году были приняты дополнительные поправки и к закону о материнском капитале, и к закону о банковской деятельности.

Но и тут получилось противоречие – невозможно запретить МФО, МФО это лицензированные государством компании.

В итоге займы брать в МФО можно, но только если этой организации более 3-х лет, она лицензирована, и она выдает ипотечные займы. Потребительские кредиты у них брать нельзя, под угрозой страха!

Читайте также

Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

Какой еще кредит можно получить под маткапитал?

Ну, можно получить любой кредит, в условиях которого и в кредитном договоре которого, указано, что он не выдается заемщику наличными деньгами или банковским переводом на его счет. Займ можно потратить на строительство дома, на покупку дома, квартиры, комнаты, доли, чего угодно, что улучшит ваше жилье, а в сделке будет участвовать лицо, которому банк и будет переводить заемные средства.

И кстати не обязательно брать кредит в банке. Его можно получить даже в кредитном кооперативе, в любой организации, которая действует в соответствие с законом о банковской деятельности и не нарушает его.

Законодательство 2016, 2017

Хоть вся тема с материнским капиталом была придумана еще в 2006 году, и закреплена в соответствующем законе от 29.12.2006 года под номером ФЗ-256, но каждый год в него вносятся поправки и дополнения, к каждому отдельному пункту.

Последнее обновление, касающееся целей (если говорить про кредитование), на какие можно потратить материнский капитал на погашение кредита, было принято в июле 2016 года, но никаких принципиальных изменений в предыдущую версию закона оно не внесло.

Так что все остается по-прежнему – материнский капитал можно потратить только на улучшение жилищных условий путем оформления ипотеки или целевого займа на покупку готового жилья или на строительство дома. Использовать на прочие виды кредитов данную субсидию нельзя.

Общие законодательные изменения в 2016 году:

• сумма маткапитала не проиндексирована и составляет 453 026 рублей
• теперь средства можно потратить на лекарства и на социальную адаптацию детей инвалидов, не дожидаясь истечения 3-х лет
• с 2016 года можно сразу подать заявление в ПФРФ о единовременной нецелевой выплате наличными в размере 25 000 рублей

Как погасить ипотеку маткапиталом

Во-первых, прочитайте законы, прочитайте наши прошлые статьи о маткапитале, и поймите для себя – подпадаете ли вы под действие этой программы или нет.

Во-вторых, вы должны прийти к пониманию, что 450 000 рублей (в 2016 году размер маткапитала именно такой) – это мало для крупных мегаполисов, этого хватит только на первоначальный взнос по ипотеке. Большую часть долга, включая проценты, вам придется выплачивать самостоятельно. Хватит ли ваших доходов на это, если у вас 2-3-4 ребенка?

Даже если вы будете брать недвижимость в регионе по региональной цене (что-то около 1 млн. и более), то в регионе региональная зарплата составляет что-то около 10 000 – 20 000 рублей. Хватит ли ее на оплату долга и на содержание многодетной семьи?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом, если у вас уже есть кредит (процесс):

• определяетесь, на кого будет оформлен маткапитал из родителей (лучше, если это одно и то же лицо, на которое оформлена ипотека)
• получите сертификат, предъявив соответствующие документы в ПФРФ
• возьмите справку из банка об остатке задолженности по ипотеке
• пойдите в ПФРФ, подайте справку и другие необходимые документы на рассмотрение вопроса – выделить вам средства материнского капитала на погашение долга в банке
• в случае одобрения заявления ПФРФ автоматически переведет средства на счета банка
• посетите еще раз банк, убедитесь, что средства дошли
• попросите сотрудника банка перестроить ваш график платежей с учетом суммы погашения долга

Читайте также

Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

Несколько особенности:

• ваше заявление в ПФРФ о выделение средств материнского капитала может рассматриваться организацией до 3-х месяцев (наберитесь терпения)
• заявление на использование средств в случае с кредитованием можно подавать практически сразу после получения сертификата, не нужно ждать 3-х лет, как в других случаях
• законодательство обязывает вас при использовании маткапитала в ипотечном кредитование выделить из ипотечной квартиры соответственное количество долей на детей (если у вас 2 ребенка, то обоим, и так далее)
• в дальнейшем с долями в квартире на несовершеннолетних детей очень сложно провести любую сделку на рынке недвижимости

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом, если у вас нет ипотеки:

• получаете сертификат на маткап в ПФРФ
• собираете необходимые документы и пишете заявление в ПФРФ на выделение средств материнского капитала на оплату ипотеки
• одновременно выбираете банк, где вам одобрят кредит
• одновременно ищете квартиру, которую вам одобрит банк
• получаете одобрение и в ПФРФ, и в банке
• если все складывается, то пенсионный фонд оплатит первоначальный взнос банку, а банк оплатит полностью сумму за недвижимость продавцу
• получаете документ от продавца на квартиру
• ставите обременение в Росреестре
• доносите нехватающие документы от продавца и Росреестра в банк
• платите ипотеку и радуетесь

Мы рассмотрели вопрос, можно ли закрыть кредит материнским капиталом, надеемся, вам теперь все стало понятно. Но если еще остались пробелы, пишите свои сообщения в комментариях.

Источник: https://creditoshka.ru/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogas/

Займ под материнский капитал: как взять + ставки, условия и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Что такое займ под материнский капитал?

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

Кредит и заем отличаются по следующим критериям:

1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

1. Банковские учреждения.
2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

1. Тот, кто продает недвижимость.
2. Покупатель.
3. ПФР.
4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Выдадут ли займ наличными?

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата. 

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Средствами МСК можно:

1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
6. Самому построить дом.
7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

1. Возраст — от 21 года.
2. Гражданство РФ.
3. Хорошая кредитная история.
4. Достаточный доход.
5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

Срок предоставления займа	Сумма	Процентная ставка	Первоначальный взнос
до 30 лет	до 25,5 млн р.	7,4%	от 15%

Заем может быть оформлен:

• на покупку и строительство дома;
• для приобретения жилья на вторичном рынке;
• на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Сумма кредитования	Ставка	Первоначальный взнос	Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р.	8,9 — 12%	15 — 85%	5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

• подтверждение дохода справкой по форме банка;
• отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
• лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Оформить заявку можно в режиме онлайн. Предлагаем ознакомиться с ее формой:

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию:

1

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

2

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

• ваше заявление;
• анкету;
• сертификат на МСК;
• справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
• ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
• свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• договор купли-продажи недвижимости;
• выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
• справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

• ксерокопию договора займа;
• ваш СНИЛС;
• если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
• обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Риски при использовании материнского капитала

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

Людмила:

«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года.

Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно.

В своей квартире живем и радуемся».

Ольга:

«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-materinskij-kapital.html

Кредит под материнский капитал: 10 банков, как получить и на что потратить

Материнский капитал — это своего рода субсидия, которую выдает государство, чтобы поддержать семьи, имеющие двух и более детей.

Используя эти средства, можно оформить целевой кредит в банке, например, на строительство дома. О банках, дающих такие кредиты, поговорим ниже.

А также обсудим, можно ли взять потребительский кредит под залог материнского капитала и возможно ли получить средства наличными.

ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 7,4%	до 30 млн руб.	до 30 лет
Россельхозбанк	9,7 — 12%	до 20 млн руб.	30 лет
ВТБ 24	от 9,7%	до 30 млн руб.	20 лет
Банк Открытие	13%	до 20 млн руб.	20 лет
ВТБ Банк Москвы	от 9,5%	85% от стоимости недвижимости	30 лет
Газпромбанк	от 9,5%	от 500 тыс. руб.	до 30 лет
Юникредит банк	11,5 — 12,7%	до 9 млн руб.	до 30 лет
Бинбанк	9,25%	до 20 млн руб.	до 30 лет
Примсоцбанк	16%	от 100 тыс. руб.	6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банк	от 19%	от 150 тыс. руб.	150 дней

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

• за выдачу кредита нет комиссий;
• размер первоначального взноса — от 15%;
• недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
• на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.

Программа	Ставка	Сумма, руб.	Срок
Ипотека для молодой семьи	от 8,9%	до 25,5 млн	30 лет
Акция на новостройки	от 7,4%	до 30 млн	30 лет
Приобретение готового жилья	от 8,9%	до 25,5 млн	30 лет

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

• улучшение жилищных условий;
• ремонтные работы или строительство дома;
• участие в долевом строительстве жилья;
• образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
• создание накоплений для будущей пенсии мамы;
• на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Ипотека под материнский капитал

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

• недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
• обязательно страхование залогового имущества;
• положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
• объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
• дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
• объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
• кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
• средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, гдекредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

• вы гражданин РФ;
• возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
• на дату гашения займа вам не более 65 лет;
• стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
• допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
• супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

Документы

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

• вашу анкету и заявление;
• сертификат;
• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельства о рождении каждого ребенка;
• ваш паспорт;
• СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

• заявление и анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

• свидетельства о рождении детей;
• паспорт;
• сертификат;
• ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
• реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Как оплатить первоначальный взнос

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

• сниженные процентные ставки;
• не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
• у вас есть право выбрать систему оплаты;
• небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

• заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
• средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
• есть вероятность отказа в предоставлении средств;
• нужно собрать большой пакет документации;
• не все банковские организации работают со сертификатами.

Отзывы

Yana Guber

«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».

Ирина

«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».

BARMALEJKA, г.Москва

«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Кредит под материнский капитал: как получить и использовать на погашение

Многие семьи получили сертификат на маткапитал, предоставляющий им возможность воспользоваться достаточно крупной суммой денег для разных целей. Наиболее часто граждане предпочитают приобретать недвижимости на эти средства. Для этого может оформляться ипотечный кредит или специальные другие виды займов, предназначенных для строительства дома.

Понятие кредита под материнский капитал

Маткапитал предоставляется семьям с 2007 года. Основным его предназначением является повышение рождаемости, так как получить сертификат могут только люди, ставшие родителями повторно. Сертификат оформляется на мать и может быть получен только раз в жизни.

Его размер постоянно изменяется за счет индексации, но сейчас составляет 453 тыс. руб. Применять средства можно исключительно на несколько ограниченных целей, среди которых выделяется возможность оформления ипотеки.

При этом воспользоваться средствами по маткапиталу можно в качестве первоначального взноса или погасить частично или полностью уже имеющийся займ. Не допускается обналичивать документ или пользоваться средствами в иных целях, чем это указано в законодательстве. Все переводы средств тщательно отслеживаются ПФ.

Плюсы и минусы использования маткапитала

К преимуществам применения данного сертификата относится возможность воспользоваться государственными средствами для покупки жилья. Это особенно актуально, если у заемщика имеется не слишком много собственных средств на эти цели.

На что можно использовать материнский капитал?

Но минусов использования маткапитала намного больше. К ним относится:

• требуется получить согласие от ПФ, причем в этом случае к покупаемому или возводимому жилью предъявляются многочисленные сложные требования, поэтому не получится купить любой объект;
• воспользоваться сертификатом можно только через три года после рождения ребенка, если на момент появления в семье малыша не была оформлена ипотека;
• банки могут отказать в выдаче займа даже при наличии этого сертификата;
• оформлять жилье надо на всех членов семьи, а после возникнут сложности с продажей такой недвижимости.

Воспользоваться средствами можно исключительно для покупки жилья в РФ.

Какие можно и нельзя оформлять

Деньги по сертификату могут применяться для погашения только некоторых видов займов. К ним относится:

• Стандартный ипотечный кредит. Для его получения заемщик должен обладать высоким и стабильным, а также официальным доходом. У него должен иметься оптимальный стаж и хорошая кредитная история.
• Целевой кредит, предназначенный для приобретения квартиры или частного дома.
• Займ, специально выдаваемый для возведения или реконструкции строения, представленного жилым частным сооружением. Участок земли должен оформляться в собственность граждан заранее. При оформлении такого кредита могут возникнуть сложности, так как работники ПФ должны убедиться, что средства по маткапиталу действительно будут направлены на нужные цели.

Если маткапитал применяется в качестве первоначального взноса, то для его использования надо подождать три года с момента рождения малыша, на которого оформлен документ, а если у семьи на день рождения ребенка уже имеется оформленная ипотека, то средствами для ее погашения можно воспользоваться сразу.

Не допускается пользоваться маткапиталом для оформления:

• стандартного потребительского кредита;
• товарных займов;
• разных целевых кредитов, предназначенных для пенсионеров или военных, студентов или иных категорий населения;
• микрозаймов;
• экспресс кредитов;
• кредитных карт;
• автокредитов.

• Как получить кредит под материнский капитал, смотрите в этом видео:
• Таким образом, воспользоваться маткапиталом допускается исключительно при оформлении займа, средства от которого будут направлены на получение жилья.

Какие банки принимают сертификат

Оформить кредит можно в:

• банковских организациях, имеющих лицензию;
• кредитных кооперативах, но они должны существовать с даты регистрации больше трех лет;
• в иных компаниях, предоставляющих ипотечные кредиты.

Перед оформлением займа следует убедиться в наличии у организации лицензии.

Пошаговое оформление

Сама процедура получения займа под материнский капитал делится на несколько последовательных этапов. Первоначально надо изучить все условия, выбрать оптимальный банк, собрать документы и только после этого оформить займ с использованием сертификата.

Условия оформления

Для получения специального кредита, предназначенного для покупки жилья с использованием сертификата, надо изучить условия банков. Они могут отличаться друг от друга, но обычно имеются стандартные требования, к которым относится:

• оформляется недвижимость полностью на всех членов семьи, куда включаются и маленькие дети;
• банки ожидают решения ПФ в течение полугода, но обычно ответ приходит в течение одного месяца;
• сумма займа начинается от 300 тыс. руб., а вот максимальный размер зависит от дохода заемщика, поэтому допускается приобретать с помощью такого кредита даже дорогостоящие элитные виды жилья;
• первоначальный взнос варьируется от 15 до 30%;
• ставка может начинаться от 8,5%, но такой низкий процент предлагается только по специальным программам банков;
• допускается привлекать платежеспособных и ответственных созаемщиков, поэтому учитывается их доход, что позволит значительно увеличить сумму ипотечного кредита;
• если обращаться в банк, где гражданин получает зарплату или является постоянным клиентом, то можно рассчитывать на лояльные условия;
• не требуется обычно уплачивать комиссии.

Как погасить потребительский кредит за счет материнского капитала, расскажет это видео:

Какие требования предъявляются к заемщикам

Стандартно все требования к получателям ипотеки под маткапитал являются одинаковыми:

• возраст от 21 до 75 лет;
• стаж работы должен быть больше 1 года, а на последнем месте работы больше полугода;
• супруги всегда являются созаемщиками, если у них оформлен официальный брак;
• допускается привлекать до трех созаемщиков, чтобы увеличить сумму, выдающуюся в кредит;
• требуется наличие уже оформленного сертификата;
• доходы должны быть достаточными для уплаты платежей по кредиту;
• возможность подготовить необходимые документы для оформления займа;
• кредитная история должна быть положительной.

Требования к заемщикам в разных банках могут значительно отличаться, поэтому следует напрямую обращаться в данные учреждения, чтобы уточнить все условия.

Какие подготавливаются документы

Для оформления займа, предназначенного для покупки недвижимости с использованием маткапитала, требуется подготовить определенную документацию:

• грамотно сформированное заявление в форме анкеты;
• копия паспортов всех созаемщиков;
• ИНН или СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ, которую надо оформлять на месте работы;
• копия трудовой книжки;
• если у заемщика имеется дополнительный доход, который регистрируется официально, то дополнительно надо взять справку 3-НДФЛ;
• выписка с расчетного счета;
• св-во о собственности на приобретаемый объект, причем этот документ надо принести уже после регистрации квартиры или дома;
• иные документы на приобретаемую недвижимость;
• разрешение от органов опеки на использование маткапитала для приобретения жилья;
• брачный договор при его наличии;
• непосредственный сертификат на маткапитал;
• выписка, которую надо взять в ПФ, указывающая на остаток средств по маткапиталу.

Правила погашения

Средства из маткапитала перечисляются непосредственно банку из ПФ, для чего надо подать заявление в данное учреждение. Эти средства обеспечивают частичное погашение займа, причем обычно погашается за счет них непосредственно основной долг.

Оставшаяся часть ипотеки должна гаситься самими заемщиками. Для этого могут выбираться разные способы. Обычно перечисляются автоматически деньги со специального счета в банке. Дополнительно можно средства вносить в кассе банка, а также уплачивать их с помощью почты или терминалов.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/s-materinskim-kapitalom.html