Как открыть счёт в банке? инструкция для юридического и частного лица

Согласно закону РФ юридическое лицо вполне может производить разного рода финансовые операции и функционировать и без открытия собственного расчетного счета.

Но в таком случае вы будете ограничены в перемещении собственных денежных средств, даже если вы расплачиваетесь за определенные покупки или сделки.

Согласно ограничению вы не можете оперировать суммой, которая превышает 100 000 рублей по одной сделке.

Для чего ООО нужен счет?

Для юридических лиц, у которых случаются сделки и с большими суммами расчета, это очень неудобно.

Поэтому единственным способом сделать все операции более удобными, чтоб максимально их автоматизировать нужно открыть свой расчетный счет в любом удобном банке.

Сделать это вовсе не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Давайте разберемся в процедуре открытия счета для юридического лица более подробно.

Подписание договора на открытие счета

Учетная запись, которая используется банком для того чтоб фиксировать все денежные операции предприятия или организации и является личным расчетным счетом юр лица. Главной целью расчетного счет является быстрый доступ ко всем денежным средствам одновременно руководителем, бухгалтером, или другим уполномоченным лицом.

Расчетный счет предназначен для хранения денежных средств и удобства безналичного расчета с другими организациями. Есть много сведений, которые говорят в пользу открытия счета, вот основные из них:

• Процесс расчета с заказчиками значительно упрощается. Теперь вы можете производить все операции с помощью компьютера.
• Собственный расчетный счет гарантирует сбережение средств и их накопление.
• Любой расчетный счет по сути является депозитом, поэтому, заключив соответствующий договор с банком, вы можете получать дополнительную прибыль в виде процентов на остаток денежных средств в виде процентов по депозиту.

Обязано ли ООО его иметь?

Согласно закону РФ ООО может работать вообще без открытия расчетного счета. Но есть несколько пунктов, которые будут проблемными без собственного счета:

• По одному заключенному договору вы можете рассчитаться только суммой, которая не превышает 100 000 рублей. Если сумма сделки превышает допустимую сумму, то произвести расчет с помощью наличных уже нельзя. Можно конечно разделить сумму договора на несколько платежей, но это уже проблемная ситуация, на которую не все партнеры согласятся. А вот чтоб рассчитаться одним платежом вам придется открыть расчетный счет фирмы.
• Все расчеты, которые производятся наличными деньгами должны проводится через кассовый аппарат. Если у вас такого нет, и вы проведете операции расплаты без него, то на вас будет наложен штраф в размере до 40 000 рублей.
• Вы обязательно должны уплачивать налоги государству, а сделать это можно только по безналичному расчету.

Делая вывод можно сказать, что если вы не хотите открывать расчетный счет, то можете его не открывать. Это ваше право а не обязанность.

Читайте также!  Что такое собственный капитал в балансе

Открытие счета в банке для юридических лиц

Все банки сейчас предлагают услугу открытия собственного счета для юридического лица, и каждый пытается предложить еще более удобные и выгодные условия.

Большинство банков даже позволяют ООО и ИП открывать собственные счета с помощью интернета, что существенно экономит время.

Для этого вам нужно только подать электронную заявку на открытие счета, и как только ее подтвердят ваш счет начнет работать.

Но есть ряд банков, которые все еще работают по старой схеме, в которой вы должны лично посетить банк, передать все необходимые бумаги. После чего их рассмотрят, и предоставят разрешение на открытие счета. В таком случае процедура может занять не один, а несколько рабочих дней.

Рассмотрим на примере самых известных банков процедуру открытия расчётного счета:

Альфа Банк

Для того чтоб открыть счет в этом банке достаточно заполнить бланк заявки в интернете и дождаться звонка оператора. При этом вы еще получаете ряд дополнительных бонусов, которые не могут не радовать:

• Менеджер банка может самостоятельно выехать к вам в офис для подписания договора, и вам совсем не обязательно терять время в банке. Это нужно оговорит с оператором при звонке.
• В подарок вы получаете сертификат HeadHunter, который поможет подобрать отличный персонал для вашей компании.
• Оператор сотовой связи Билайн дарит вам 30 дней бесплатной связи.
• Промо-код, на сумму 9 тысяч рублей, которые можно потратить на рекламу вашей организации в Яндекс.Директе.

Сбербанк России

Сбербанк России

Банк Сбербанк России предлагает свои выгодные условия:

Время, которые вы потратите на оформление собственного счета не будет превышать 5 минут. Уже за такой короткий промежуток времени вы получите номер счета, который будете использовать в своей деятельности. Сеть филиалов банка является самой большой в России, поэтому отделение Сбербанка всегда будет рядом с вами.

Огромная расчетная система, которая охватывает территорию всей страны. Вы можете проводить платежи любого объема как внутри страны, так и за ее пределами.

Оказывается помощь клиентам в организации и проведении внешнеэкономической деятельности.

Другие российские банки

ВТБ 24 уже хорошо известен жителям страны. Он предлагает такие преимущества:

• Высокая степень надежности ваших денежных средств.
• Для срочного открытия расчетного счета со стандартным пакетом документов нужно всего 4 часа.
• Большое количество филиалов дает возможность открыть счет во всех регионах вашего присутствия для более удобного использования денежных средств.

Читайте также!  Федеральный бюджет России на 2019 год

Банк Москвы предлагает такие условия:

• Открытие расчетного счета в национальной валюте, так же как его закрытие, производится абсолютно бесплатно.
• Зачисление средств на ваш счет производится бесплатно, без комиссии, а выписка по счету абсолютно бесплатная.
• Процентная ставка на остаток денежных средств 0%.
• Справка об остатках обойдется вам всего в 150 рублей.

Юникредит банк. Приоритетным направлением этого банка является сотрудничество с малым и средним бизнесом, открытием для них расчетных счетов. Так же этот банк предлагает такие условия:

• Возможность дистанционного обслуживания счета.
• Банк постоянно следит за новинками в банковской сфере и регулярно вводит их в перечень своих услуг.
• Среди клиентов банка есть не только отечественные предприятия, но и зарубежные фирмы.
• Для оформления счета вам достаточно заполнить заявку на сайте, и дождаться пока вам перезвонит представитель компании.
• Каждый из банком интересен по своему, они предлагают разные выгодные условия. Вам остается только определится, что для вас является приоритетным, и на основании этого выбрать банк.

• Здесь вы узнаете, как открыть клининговую компанию и какие документы нужны для этого.
• Чтобы получить выписку из ЕГРИП, внимательно изучите эту статью.
• Тут вы можете изучить примерный бизнес-план по открытию хостела и минимальные затраты на бизнес.

Для того чтоб открыть счет во всех банках у вас попросят предоставить пакет документов. Обычно он стандартный, и может отличаться только в незначительных мелочах. Вот основные бумаги, которые вы должны предоставить:

• Заявление на открытие счета. Оно обязательно должно быть подписано руководителем или иным уполномоченным лицом.
• Копия учредительного документа, нотариально заверенная.
• Копия Выписки из Единого Государственного реестра юридических лиц и физических лиц предпринимателей.
• Копия уполномоченного органа посетителя о назначении руководства компании.
• Копии паспортов и ИНН учредителей. Они так же должны быть нотариально заверенные.
• Финансовая отчетность компании, которая была составлена на последнюю отчетную дату, с подписями руководителей.
• Анкета, которая заполняется в банке или онлайн.

Как только весь пакет документов будет собран, можете смело отправляться в банк.

Чем руководствоваться при выборе банка?

Обслуживание расчетного счета не бесплатная услуга, поэтому нужно внимательно взвесить все условия разных банков и выбрать наиболее удобный для себя именно в сложившейся ситуации.

Кроме того банк должен иметь стабильно хорошую репутацию и положительные отзывы клиентов. Это очень важный фактор.

Помните, в хорошем банке решения принимаются быстро, все условия прописанные в договоре четко выполняются. Вы можете в любой момент узнать о состоянии счета просто позвонив оператору. У него же вы получите всю информацию, или ответы на заинтересовавшие вас вопросы.

Источник: https://vesbiz.ru/finansy/otkrytie-scheta-v-banke-dlya-yuridicheskix-lic.html

Как открыть счет в банке | Физическому лицу | ИП, ООО

Открыть собственный счет в банке могут не только крупные финансовые компании но и мелкие учреждения, а так же обычные физические лица.

Основной причиной для открытия счета является хранение денежных средств, тк у себя в сейфе или дома под матрасом хранить крупную сумму денег не безопасно и порой опасно для собственной жизни.

Но все же не каждому банковскому учреждению стоит доверять свои заработанные деньги.

Для начал необходимо узнать какие документы нужны для открытия счета в банке, а так же последовательно изучить все тонкости в этом вопросе.

Перед каждым клиентом стоит вопрос, какой банк надежный и кому можно довериться.

Открыть расчетный счет в банке физическому лицу

Основной причиной, зачем физические лица открывают счет в банке, является сохранность денежных средств, а так же для получения дополнительного заработка за счет накопительных процентов на денежный вклад.

Вдобавок, клиент имеет право переводить деньги, снимать со счета в любой момент через банкомат или кассу, а так же добавлять свои средства к общему балансу.

Даже если вы не сделали вклад на определенный срок, то многие банки начисляют вам ежемесячные или ежегодные проценты на остаток средств, иногда эти бонусы очень приятны для клиента.

как открыть банковский счет физическому лицу

Часто, во время открытия банковского счета вносится крупная сумма денег, поэтому необходимо хорошо подумать какой банк для этого выбрать.

Не надо вкладывать свои кровные в первый попавший на глаза банк, даже по телевидению иногда крутят рекламу определенного банка, это не повод сразу бежать и вкладываться в него. Ведь реклама – двигатель торговли, и вы должны опираться на свои убеждения и советы родственников или знакомых.

В каком банке открыть счет

Необходимо получить всю возможную информацию о желаемом банке:

• сколько существует банк, например месяц, год, или более;
• какое количество вкладчиков он охватывает;
• количество филиалов в вашем городе, в регионе и в стране в целом;
• есть ли комиссии за снятие или пополнение денежных средств;
• годовые процентные ставки;
• можно ли досрочно снять вклад, если вдруг это будет необходимо и последует ли за этим какие-то штрафы;
• доступность техподдержки в любое время и качество ее работы при возникновении у вас любого вопроса;
• какие документы нужны для открытия счета;
• наличие интернет банкинга.

Как открыть расчётный счет в банке для ИП

Документы для открытия счета

Например, документы во многих финансовых организациях практически одинаковые:

1. удостоверение вашей личности (паспорт или водительское удостоверение)
2. идентификационный код
3. ваше заявление, которое заполняется во время открытия счета под руководством консультанта
4. мобильный номер телефона и возможно домашний если есть.

Данные документы необходимо подготовить заранее, кроме заявления, и взять собой на прием к консультанту выбранного вами банка.

в каком банке открыт расчетный счет

В каждом отделении есть менеджер, который ответит на ваши возникшие вопросы, а так же предложит разные тарифные планы по вкладу, если вам это необходимо. Обычно время ожидания в очереди на прием занимает не более 30 минут, а в некоторых отделениях банка и меньше времени 5-10 мин.

Порядок при открытии счета в разных банках может отличаться, а в некоторых случаях необходимо будет внести оплату, например за обслуживание вип счета. Срок по открытию счета обычно занимает не более суток.

После оформления заявления у консультанта, вам на руки выдают копию договора, банковскую карту если она необходима, ваш логин и пароль для получения доступа к счету.

Есть возможность управлять своим счетом через инернет-банкинг, эта услуга предоставляется бесплатно.

Открыть счет в банке юридическому лицу или ИП

Для юридического лица открытый банковский счет помогает решить многие проблемы, связанные с денежными операциями. Способ подачи документов будет почти таким же, как и для физических лиц, но есть важные моменты:

• выбранный банк должен быть надежным, крупным и популярным. Например Сбербанк, Тинькофф, Почта Банк , Модуль Банк, Альфа Банк, ВТБ, Банк РНКБ Крым, ТочкаБанк и др;
• банк должен иметь отличную репутацию;
• широкий спектр услуг, включая интернет банкинг;
• расположение отделений по всей стране, играет так же важную роль!
• открыть расчетный счет онлайн, возможно в некоторых банках.

Вам необходимо подробно изучить предлагаемые тарифные планы, и сделать правильный выбор.

Список документов необходимо уточнить в отделении или войти на официальный сайт банка в интернете и ознакомиться с ними. После открытия счета юридическому лицу необходимо сообщить в ФНС по месту проживания, иначе ждет значительный штраф.

Как открыть расчетный счет в банке пошагово

Источник: https://pochta-bank-lk.ru/kak-otkryt-schet-v-banke/

Перечень необходимых документов для открытия расчетного счета

Расчетный счет в банке необходим для проведения взаиморасчетов с контрагентами, сотрудниками, государственными органами. Он обязателен для юридических лиц и рекомендован для ИП. Какие документы нужно собрать для открытия расчетного счета?

Индивидуальным предпринимателям открывать расчетный банковский счет необязательно. Но он потребуется, если ИП планирует получать или отправлять безналичные платежи.

Кроме того, использование карт и счетов, зарегистрированных на частное лицо, для бизнеса противоречит инструкциям ЦБ РФ. В таких случаях банк вправе отказать в операциях.

В общем случае для открытия расчетного счета ИП необходимо подготовить следующие документы:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство из ФНС о постановке на учет (с номером ИНН);
• паспорта лиц, участвующих в открытии счета (их данные и образцы подписей будут внесены в карточку);
• выписку из ЕГРИП (или лист записи по форме Р6009, если ИП меньше месяца);
• письмо по форме банка в подтверждение адреса, если место регистрации ИП не совпадает с пропиской;
• печать (если есть).

Каждый банк сам определяет, какие документы должны быть предоставлены в копиях и нужно ли их заверять. Эту информацию необходимо уточнять в отделении перед открытием счета.

Рс для юридических лиц

Юридическое лицо для осуществления своей деятельности обязано иметь расчетный счет. Для этого в отделение выбранного банка приносят следующие документы:

• свидетельство ОГРН (выдается при регистрации);
• свидетельство из ФНС о постановке на учет ЮЛ (с номерами ИНН и КПП);
• устав, заверенный печатью ФНС;
• выписку из ЕГРЮЛ (или лист записи по форме Р50007, если ЮЛ меньше месяца);
• протокол собрания учредителей об образовании юридического лица и назначении директора (приказ);
• учредительный договор (если есть);
• документы на юридический адрес (договор аренды, купли-продажи помещения, свидетельство собственности, гарантийное письмо от владельца и т.д.);
• лицензию для определенных видов деятельности, см. ФЗ № 93 от 04.05.2011 г.;
• паспорта участвующих в открытии (их данные и образцы подписей будут внесены в карточку);
• печать ЮЛ.

Точный перечень необходимых документов уточняется в отделении банка. Некоторые финансовые организации требуют вместе с оригиналами предоставлять копии, иногда — заверять их нотариально.

Особенности процедуры

Важнейший этап открытия счета ЮЛ или ИП — выбор банка. Финансовая организация должна подходить по месторасположению, тарифам и уровню сервиса. Немаловажными факторами считаются наличие интернет-сервиса, персонального менеджера, дополнительных услуг для корпоративных клиентов и выгодные предложения по кредитованию бизнеса.

Заявление в банк

Что указывается в заявлении:

• сведения о клиенте (организационно-правовая форма, наименования, местонахождение, контактные данные);
• просьба об открытии счета;
• подписи руководителя и главного бухгалтера, печать;
• отметки операциониста.

Во многих крупных финансовых организациях процедуру открытия счета можно инициировать с помощью онлайн-заявки. В этом случае проверку клиента и подготовку бланков для него (карточки, договоров, вопросника, учетной запись в интернет-приложении) банк делает предварительно, а затем приглашает представителей ЮЛ или ИП для подписания документов.

Стандартный пакет

При открытии счета клиент заполняет карточку с оттиском печати и образцами подписей. Документ составляется на бланке банка в присутствии операциониста или у нотариуса. Его актуальный образец есть в приложении к инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.

Карточка содержит данные всех лиц, наделенных правом от имени организации распоряжаться деньгами на счету. На лицевой стороне заполняется информация о клиенте, его местонахождении, номере телефона, наименовании банка. В поле «Прочие отметки» вносятся сведения о временных карточках, сроке их действия, случаях замены, выданных выписках со счета.

На оборотной стороне содержатся ФИО лиц, которые могут проводить операции от имени организации, образцы их подписей, срок полномочий, дата внесения записей. В отдельном поле проставляется печать.

Читайте так же:   Банки для открытия расчетного счета организации

Помимо карточки, клиент подписывает договор банковского счета и заполняет опросный лист-анкету. Последний документ необходим банку для определения характера деловых взаимоотношений с клиентом, источника его доходов, финансового положения, репутации и т.д.

Как открыть представителем

Для открытия расчетного счета представителям организации (руководителю и главному бухгалтеру) необходимо прийти в отделение с пакетом документов по требованию банка. Если карточка заполняется не предварительно у нотариуса, а в присутствии операциониста, прибыть следует всем лицам, наделенным правом подписи.

Заявление, договоры на открытие счета и обслуживание через интернет-приложение, вопросник заполняются непосредственно в банке. Деньги за операцию вносятся в кассу.

Процедура занимает 1–2 рабочих дня. Некоторые банки просят предварительно подавать онлайн-заявку, чтобы подготовить документы и проверить организацию до личной встречи с ее представителями.

• После оформления клиент получает оригинал договоров и лист с тарифной сеткой, справку об открытии счета с реквизитами, логин и пароль от интернет-приложения и пластиковую корпоративную карту.
• Все нюансы открытия расчетного счета в банке есть в данном видео.

Дополнительные справки и требования

Иногда помимо документов из стандартного пакета банк требует дополнительные. К таким относится, например, уведомление о присвоении статистических кодов из Росстата. Согласно инструкции ЦБ РФ № 011-31-1/4394 от 27.10.2011.

его предоставлять необязательно. Отказ банка в обслуживании на основании его отсутствия будет незаконным. Все же его можно получить бесплатно в территориальном отделении Росстата или самостоятельно выгрузить с официального сайта www.gks.

ru.

Источник: https://ZnayBiz.ru/forma/ooo/procedura/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta.html

Как открыть счет в Сбербанке для юридического лица: процедура и документы

Выбрать банк для юридического лица – дело непростое, гораздо более непростое, чем для ИП. Предприниматели, как физические лица, находятся под защитой системы страхования вкладов. Случись что с банком, ИП вернут деньги с расчётного счёта, в пределах действующего лимита (в 2017 году это 1 400 000 рублей). Клиенты-организации ничем не защищены, всё, что им гарантируют, – это место в очереди кредиторов. Часто решение открыть счёт в Сбербанке для юридического лица вызвано именно стремлением избежать риска потери денег.

Обратите внимание: с 2019 года система страхования средств, находящихся на банковских счетах, станет распространяться и на малые предприятия. 

Плюсы и минусы Сбербанка

Сбербанк – структура неповоротливая, громоздкая и за клиентами не гоняется. У банка и так всё хорошо, по итогам 2016 года он стал самым прибыльным банком мира, а рентабельность капитала выросла до 20%. Секрет успеха Сбербанк не скрывает – снизить ставки по депозитам физических лиц и организаций, сократить персонал и количество отделений.

Если вас, в первую очередь, интересует качество обслуживания и низкие тарифы, то открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО – не лучшая идея. Зато у банка есть другой неоспоримый плюс — основным его акционером и учредителем является Центробанк. В условиях затянувшейся санации финансового рынка, когда лицензии у кредитных организаций отзывают чуть ли не каждый месяц, преимущество серьёзное.

Кроме того, своими плюсами сам Сбербанк называет:

• самую крупную в России филиальную сеть (юридические лица обслуживают 800 отделений, а физические – около 15 000);
• активное кредитование малого и среднего бизнеса (около 33% корпоративного кредитного портфеля приходится на субъектов МСП);
• дочерние банки на территории СНГ (Украина, Казахстан, Беларусь) и за рубежом (Австрия, Швейцария, Турция);
• быстрое открытие валютных счетов — в день предоставления клиентом полного пакета документов.

По статистике портала banki.ru Сбербанк занимает первое место в финансовом рейтинге кредитных учреждений России.

А вот в народном рейтинге, который составляется по отзывам клиентов, его позиции гораздо ниже – едва дотягивают до четвертого десятка. Больше всего клиенты недовольны нерасторопностью и низкой квалификацией служащих, долгим прохождением платежей, плохо работающим онлайн-банкингом, высокими тарифами на обслуживание.

Справедливости ради надо сказать, что абсолютно довольных клиентов нет ни у одного банка. Что касается тарифов, то они больше ощутимы для ИП с низкими доходами, чем для организации с хорошими оборотами.

Процедура открытия расчётного счёта

Если вы приняли решение в пользу крупнейшего кредитного учреждения России, то узнайте, как открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО.

Открытие счёта для юридических лиц в любом банке происходит по Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И. Информация о том, какие документы нужны для этого, есть и на самом сайте банка. Для открытия расчётного счёта ООО необходимо представить:

1. устав;
2. свидетельство о регистрации юридического лица (для ООО, созданных до 1 января 2017 года) или лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р50007;
3. оригинал выписки из государственного реестра юрлиц (допускается копия, заверенная нотариусом или налоговой инспекцией);
4. карточку с образцом печати и подписей;
5. документы, подтверждающие полномочия руководителя (кадровый приказ или решение учредителей);
6. подтверждение полномочий на распоряжение счетом других лиц, чья подпись фиксируется на карточке (чаще всего, приказ о назначении главного бухгалтера);
7. паспорт руководителя и других лиц, имеющих доступ к безналичным денежным средствам;
8. информационные сведения по форме банка;
9. лицензия на отдельные виды деятельности, если она выдана.

Дополнительно для открытия расчётного счёта ООО менеджер предложит заполнить заявление клиента и анкету для идентификации выгодоприобретателя.

Сбербанк (документы для открытия счёта)

Документы представляются в оригинале, снять и заверить с них копии может операционист за отдельную плату. Принимаются и нотариальные копии, но оригиналы всё равно надо иметь с собой для сравнения.

Все полученные сведения о клиенте тщательно проверяются, но на сайте сообщается, что открытие счёта в Сбербанке для юридических лиц возможно даже в день подачи документов. Однако, если добросовестность клиента оказалась под вопросом, договор на обслуживание могут и не заключить. Причины отказа банк вправе не сообщать.

Ответ на вопрос, сколько стоит открыть расчётный счёт для ООО, зависит от местонахождения филиала банка и количества подписей в карточке образцов. Самая высокая разовая комиссия за открытие счёта — в Москве (3000 рублей). Добавьте сюда еще 500 рублей за оформление одной подписи плюс 300 рублей за заверение копии каждого оригинала.

Итого, открытие счёта ООО в Сбербанке для столичной организации обойдется минимум в 5000 рублей. За каждую дополнительную опцию (чековая книжка, электронный ключ, подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» и др.) взимается отдельная плата.

Предварительное резервирование счёта

Зарезервировать расчётный счёт для ООО в Сбербанке можно ещё до подачи документов. Сервис онлайн-резервирования позволяет получить нужные реквизиты за несколько минут без посещения банковского отделения.

Это особенно удобно, если вы не успеваете открыть расчётный счёт для ООО при личном визите, а вам срочно необходимы реквизиты для получения денежных средств. Просто заполните форму, указав сведения об организации, и выберите отделение для обслуживания.

Реквизиты приходят на указанный электронный адрес, и счёт начинает работать на зачисление денежных средств. На то, чтобы подготовить документы и открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО в выбранном отделении, даётся 30 календарных дней. Однако, если на зарезервированные реквизиты поступили деньги, то срок оформления счёта сокращается до 5 дней, иначе средства будут возвращены отправителю.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/otkryt-schet-v-sberbanke-dlya-yuridicheskogo-lica-procedura-i-dokumenty

Как осуществляется открытие счета юридическому лицу в банке

В соответствии с законодательством, заниматься любым разрешенным видом хозяйственной деятельности можно резидентам и нерезидентам нашего государства.

Для удобного осуществления необходимых финансовых операций любому хозяйствующему субъекту необходимо открыть счет в банке. Для юридических лиц и физических лиц, выступающих в качестве индивидуальных предпринимателей, предусмотрены отдельные правила оформления банковских счетов.

Открытие счета юридическому лицу – один из важнейших вопросов, касающихся полноценного существования организации.

Зачем нужен счет в банке?

Законодательством РФ предусмотрено следующее правило: осуществлять расчет наличными средствами между юридическими и физическими лицами-предпринимателями можно только в том случае, если сумма сделки не превышает 100 000 рублей. Если же сумма будет больше указанного лимита, то необходимо в обязательном порядке оформить полноценный расчетный счет. Обратите внимание на то, что даже если вы захотите разделить платеж на несколько небольших, чтобы удачно «вписаться» в рамки закона, то вам придется все равно открывать счет. В противном случае придется понести ответственность перед государством.

Разновидностей юридических лиц существует очень большое количество, для каждого из которых предусмотрен отдельный перечень необходимых документов для открытия счета.

Немаловажным моментом является также наличие печати организации, без предоставления которой невозможно будет открыть счет. Индивидуальному предпринимателю подобный деловой атрибут может и вовсе не понадобиться.

Однако распространены случаи, когда банки преднамеренно отказывают своим клиентам в открытии счета без готовой печати.

Открыть счет для юридического лица может:

• руководитель организации;
• один из акционеров (в случае с хозяйственными обществами);
• уполномоченное руководством компании лицо.

В пределах страны эффективно работают и иностранные организации, а также их дочерние предприятия, филиалы, представительства, которым также необходимо создавать свои собственные расчетные счета в наших отечественных банках.

Как открыть счет для юридического лица – резидента РФ?

Итак, счет открывает юридическое лицо, являющееся резидентом страны. В такой ситуации самым главным вопросом станет удачный выбор банка. Дело в том, что в РФ только за последние годы число банковских учреждений увеличилось в несколько раз.

Каждый банк стремится привлечь к себе как можно больше клиентов, создавая при этом наиболее привлекательные условия. В такой ситуации стоит быть максимально аккуратным и внимательным. Выбор должен быть действительно удачным.

Как это определить? Сходите в первый понравившийся банк и поинтересуйтесь следующими моментами:

1. Какие документы необходимо предоставить банку для того, чтобы он оформил на вас счет.
2. Сколько будет стоит обслуживание счета в месяц и за год в целом.
3. Каким будет счет. Если вы предполагаете, что в будущем на него будут приходить средства в разных валютах, то банк может за определенные комиссионные открыть для вас мультивалютный счет (например, для рублей, евро и долларов). Так намного удобнее, чем если бы вам пришлось заключать несколько договоров для разных валют.
4. Какой вид страховки предоставит банк.
5. Какие дополнительные услуги будут вписаны в договор между вами и банком (например, может ли счет использоваться как депозитный и прочее).

Открытие счетов юридическим лицам – процесс не самый сложный. Сама процедура открытия занимает довольно короткий период времени. Вам дольше придется собирать необходимые документы. Но подав заявку в банк, который рекомендуют наши читатели, Вы сможете открыть расчетный счет быстро и без нервов, поскольку менеджеры помогут со всем необходимым.

Собственно документация

Если вы являетесь представителем фирмы-резидента РФ, то в банк вам необходимо будет представить следующие документы:

• Оригиналы или нотариально заверенные копии:

Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/otkrytie-scheta/schet-yuridicheskomu-licu-v-banke.html

Расчетный счет для физических лиц

Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов.

Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей).

В чем же особенности такой услуги? Как она оформляется? Какие виды услуг для физлиц предлагаются банками?

Условия получения

Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:

1. Выбора банковского учреждения.
2. Определения подходящего тарифа.
3. Подачи заявки (заполнение анкеты).
4. Передачи пакета бумаг:

• Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
• Свидетельство по госрегистрации ИП.
• Паспорт гражданина РФ.
• Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
• Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
• Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).

Читайте также — Порядок открытия расчетного счета

Расчетный счет для физических лиц: когда применяется?

Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:

• Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
• Осуществление транзакций по оплате квитанций.
• Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).

Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм.

Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной).

После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.

Прочие банковские счета для физических лиц

Расчетный счет — не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:

1. Текущий — вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.

В роли источников для пополнения выступают:

• Личные средства владельца.
• Зарплата гражданина.
• Пенсионные накопления.
• Стипендия.
• Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
• Деньги за продажу имущества и так далее.

Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме — расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.

Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:

• Паспорт.
• Договор с банком.
• Квитанция за открытие аккаунта (если требуется).

1. Депозитный — вид счета, оформляемый для накопления личных средств и последующего приумножения капитала. Проценты, начисляемые банком, позволяет хотя бы частично покрыть инфляцию. В отличие от условий текущего аккаунта, возможность пользования депозитными деньгами ограничена. Здесь имеется два пути:

• Дождаться завершения действия соглашения и забрать средства через кассу (получить на карту).
• Досрочно расторгнуть договор и потерять большую часть процентных начислений. При этом клиент должен заблаговременно предупредить банк о намерении разорвать соглашение.

1. Ссудный — счет, который оформляется при получении клиентом заемных средств на приобретение недвижимости, машины, лечения или отдых. Такой аккаунт применяется только для фиксации задолженности и относится к категории технических аккаунтов.

1. Карточный — банковский счет физического лица, который отрывается при выдаче платежной карты. «Пластик» передается для решения ряда задач:

• Проведения платежей.
• Выдачи кредитных средств.
• Для получения процентов по вкладу.
• С целью зачисления заработной платы.

Расчетный счет для физических лиц — банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/raschetnyj-schet-dlya-fizicheskih-lits/

Открытие счета в банке юридическим лицом: порядок действий

Главная задача учредителя предприятия – это открытие счета юридического лица или частного предпринимателя. Данная процедура не так проста, как открытие простого банковского счета и можно столкнуться с определенными нюансами. Если заранее подготовиться к процедуре, то сложностей возникнуть не должно.

В этой статье описаны порядок открытия расчетного счета для юридических лиц и частных предпринимателей в Украине, информация о видах банковских счетов и дополнительных услугах банков, способы управления счетом и его целевом назначении.

Что такое банковский счет юридического лица и зачем он нужен?

Для того чтобы разобраться в данном понятии, нужно для начала выяснить, что представляют собой счета юридических лиц в банке. Это счета, на которых учитываются все собственные средства и которые дают возможность осуществлять безналичные расчеты при помощи платежных инструментов банка.

Теперь осталось понять, для чего нужен предприятию счет юридического лица. Данный счет являет собой бухгалтерский документ банка, на нем учитываются все денежные средства.

После подписания договора банк обязуется:

• Осуществлять все банковские операции, которые необходимы для деятельности клиента и предусмотрены условиями соглашения;
• Зачислять денежные средства, которые поступают на счет фирмы, в день, когда произведена операция;
• По поручению клиента выдавать или перечислять денежные средства с его счета;
• Также банковский счет просто необходим для внесения статутного капитала.

Отсюда следует вывод, что предприятие не может нормально функционировать без средств на счете и безналичных расчетов.

Виды банковских счетов юридического лица (предпринимателя)

В банках нашей страны (согласно законодательству) существуют такие виды банковских счетов для юридических лиц:

• Текущий счет;
• Инвестиционный счет;
• Депозитный счет;
• Счет избирательного фонда;
• Счет иностранного представительства;
• Счета типа «Н» и «П».

Практически каждый из вышеперечисленных счетов можно открыть в национальной или иностранной валюте (чаще всего в долларе). Кроме того, у каждого из счетов юридического лица есть много подвидов. И перед тем, как открыть его, лучше проконсультироваться с юристом или изучить нюансы самостоятельно.

Что такое текущий счет?

Текущий счет в банке служит для хранения денежных средств, а также осуществления текущих расходов. Его используют:

• Предприятия;
• Организации;
• Физические лица.

Удобство такого счета состоит в том, что средства можно в любой момент и с легкостью, как внести, так и снять. Открыть его можно в национальной или иностранной валюте.

Текущий валютный счет – предназначен для совершения операций с валютой на внутреннем рынке. Порядок открытия идентичный гривневому.

Следует отметить, что открытие счета в банке для предпринимателей является платной услугой. Цена ее скорее символическая, и не превышает ста гривен. Но при выборе банковской организации рекомендуется обратить внимание на стоимость сопутствующих услуг.

Порядок открытия расчетного счета (текущего) юридического лица

Первый, и, пожалуй, самый важный пункт – это выбор банка, который сможет предоставить необходимую услугу на хороших условиях. Затем нужно узнать, какой необходим перечень документов. В большинстве случаев этот список стандартный, он утверждён инструкцией НБУ.

Открытие счета для юридических лиц предусматривает сбор следующих документов:

• Заявление на открытие счета;
• Свидетельство о государственно регистрации, Учредительный договор, Устав (нотариально заверенные копии);
• Копия документа о постановке на учет в налоговую службу;
• Документ или его копия о регистрации фирмы-плательщика страховых взносов в Фонд социального страхования;
• Документ о регистрации в Пенсионном фонде;
• Два образца подписей и печати заверенные нотариально;
• Копия протокола о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• Копия справки из управления статистической службы;
• Копии паспортов должностных лиц, заверенные их подписями.

Порядок открытия расчетного счета  для частного предпринимателя

Данная процедура не сложная, и практически идентичная порядку открытия расчетного счета юридического лица.

Список необходимых документов для предпринимателей:

• Заявление на открытие счета;
• Свидетельство о государственной регистрации или его копия (нотариально заверенная);
• Копия документа о постановке на учет в налоговую службу;
• Документ или его копия о регистрации как плательщика страховых взносов в Фонд социального страхования;
• Документ о регистрации в Пенсионном фонде;
• Две карточки с оттиском печати и образцом подписи предпринимателя;
• Копия паспорта, ИНН (также доверенных лиц – при необходимости).

Когда все необходимые документы собраны, частный предприниматель должен посетить банк с целью открыть расчетный счет. Перед тем как заключить договор, сотрудник банка в обязательном порядке проведет идентификацию нового клиента. Для проведения этой процедуры нужны паспорт и идентификационный код.

Также банк имеет право потребовать документы, подтверждающие финансовое состояние потенциального клиента. Когда все требования выполнены, можно заключить договор и начать сотрудничество.

Обратите внимание, для того чтобы фирма имела возможность полноценно использовать свой банковский расчетный счёт, ее представитель обязан в течение трех рабочих дней проинформировать об открытии налоговую инспекцию. Можно явиться лично или отправить заказное письмо. Форма уведомления о счете утверждена законодательством и оформляется в банке в момент заключения договора.

Пока банк не получит от налоговой инспекции корешок, функционирование счета будет ограничено, на него можно будет только зачислять средства. Расходные операции в этот период проводить не разрешается. Ограничения будут сняты с момента постановки на налоговый учет.

Дополнительные услуги банка по рассчетно-кассовому обслуживанию предприятия

Как правило, открытие счетов юридическим лицам происходит на платной основе. К этой услуге предоставляется целый перечень сопутствующих услуг.

Большинство банков предлагает такие пакеты услуг:

• Открытие текущего счета (обычного или валютного);
• Обслуживание счета;
• Осуществление платежей, порученных предпринимателем;
• Зачисление и снятие денег со счета;
• Установка систем «Клиент-Банк» и «Интернет банкинг», а также их обслуживание;
• Выдача зарплатных и корпоративных карт;
• Оформление чековой книги и прочие.

Для того чтобы узнать подробности, тарифы и условия в банках, нужно:

• Обратиться в финансовую структуру (прийти лично или запросить информацию письменно);
• Посетить официальный сайт интересующего банка;
• Посетить информационный финансовый сайт и ознакомиться с предоставленной информацией.

Дистанционное управление банковским счетом

В эру стремительного развития информационных технологий, очень актуально стало пользоваться сервисом удаленного управления банковским счетом при помощи интернета или других систем.

Одной из самых популярных является услуга «Клиент-банк». Благодаря этой системе управлять банковским счетом можно не выходя из офиса. Теперь можно управлять денежными потоками, формировать выписки и контролировать счета юридических лиц в банке самостоятельно.

Для того чтобы подключиться к интернет-банкингу, необходимо заключить с банком договор на предоставление такой услуги. Стоимость ее может быть разной, в зависимости от выбранного учреждения. Как правило, установка обходится в сто гривен и выше. Ежемесячный платеж за обслуживание идентичный.

Сервис станет очень полезен в случае, если:

• Предприятие находиться очень далеко от банковского отделения;
• Нужно быстро и часто давать всевозможные указания банку и не хочется тратить время на звонки и поездки;
• В течение рабочего дня осуществляется большое количество платежей.

Если же фирма использует свой банковский счёт несколько раз в месяц, смысла в установке банкинга нет.

Заключение

Для осуществления хозяйственной деятельности практически все предприятия  открывают расчетный счет для юридических лиц в банке. С его помощью можно осуществлять все необходимые операции с денежными средствами.

Зачастую предприниматели задаются вопросом, есть ли необходимость в открытии расчетного счета и можно ли обойтись без него? Можно, если вы не планируете работать с другими юридическими лицами и не хотите получать оплату за свои товары и услуги через банк. В других случаях он просто необходим. Текущий счет поможет владельцу максимально эффективно осуществлять хозяйственную деятельность.

Открытие счета не отнимет много сил  и времени. Для этого нужно всего лишь подготовить требуемый пакет документов. После – заключить договор с банковской организацией.

В процессе придется понести небольшие расходы, например – нотариально заверить документы. Однако, оно того стоит. Ведь выгоды для предприятия неоспоримы.

Главное – выбрать подходящий банк, который обеспечит удобство и надежность всех планируемых операций.  

Источник: https://maanimo.com/banking-account

Как открыть счет в банке частному лицу?

Правила открытия банковского счета частным лицом определяются инструкцией Банка России №153-И. Такой счет в банке можно открыть в рублях или в валюте.

Все документы, связанные со счетом в банке, нужно сохранять. Если возникает какая-либо правовая проблема, касающаяся денежных вложений и переводов, они могут понадобиться.

Но еще важнее в таких случаях вовремя обратиться к хорошему юристу по экономическим вопросам.

По этой услуге подключено 29 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Правила открытия банковского счета

Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.

Перед тем как открыть счет в банке, нужно заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все нужные сведения и документы.

Если частное лицо — гражданин РФ, то он, чтобы открыть текущий счет, обычно приносит в банк только паспорт.

Иностранцу открыть источник безналичного денежного оборота в банке РФ можно только при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего право на проживание в России.

На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.

Договор заключается, если:

• клиент успешно идентифицирован;
• проверка банка не породила никаких подозрений касательно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
• документы предоставлены в полном объеме.

По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.

Юридическое дело по счету в банке

На каждый счет, который собирается открыть организация или частное лицо, формируется юридическое дело с уникальным порядковым номером. В него банк помещает:

• все представленные клиентом сразу при открытии или потом в случае изменения сведения и документы;
• договоры и деловые письма, определяющие отношения клиента и банка;
• карточки, которые уже утратили силу;
• сообщения из банка в налоговый орган.

Если какой-то из документов изымается по решению суда или другого госоргана, то банк должен включить в юридическое дело копию постановления об изъятии. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа. Они могут по желанию клиента передаваться из одного подразделения банка в другое.

Какие виды счетов можно открывать частным лицам

Любое частное лицо может открыть в банке депозит, счет по вкладу или текущий в рублях, а также в зарубежной валюте. Расчетный счет в банке открывают только для определенных категорий частных лиц. А именно — для тех, кто законно занимается предпринимательством или приносящей доходы практикой.

Частное лицо, которое занимается законной коммерческой деятельностью, может открыть в банке также следующие виды счетов:

• специальный, в том числе поставщика, должника, платежного агента или субагента;
• торговый;
• клиринговый;
• номинальный;
• эскроу;
• залоговый.

Депозит в банке можно открыть только на определенный срок, для краткосрочного вклада это не больше 6 месяцев. В течение установленного договором времени деньги не снимают и не добавляют.

После этого банк выдает вкладчику деньги вместе с накопившимися процентами. Затем при желании можно выбрать новый, более выгодный депозит в этом же или другом банке.

Или снова открыть такой же, если он вас устраивает.

Долгосрочные депозитные договоры банки заключают обычно на сроки от 12 месяцев. При этом ежеквартально или ежемесячно с момента открытия клиенту выплачивают проценты. При заключении таких договоров обращайте пристальное внимание на условия банка:

• возможность пополнять депозит или снимать часть денег;
• капитализация процентов, если вы их не снимаете — предусмотрена ли она в этом банке;
• размеры штрафа при досрочном закрытии;
• минимум и максимум размеров вклада;
• продление действия депозита автоматически, если клиент не дает банку других указаний.

У депозитов с высокими ставками, как правило, более жесткие условия. Обычно снимать деньги и делать пополнение запрещено по договору.

Про работу банковских организаций с компаниями читайте здесь. А еще у нас есть статья про возможные сюрпризы для вкладчиков от налоговых органов.

• Источники:
• Общие правила открытия банковского счета
• Открытие текущего счета для частного лица

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kak-otkryt-schet-v-banke-chastnomu-litsu/